Balance (actualizado al 1 de octubre 2010)
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BALANCE GENERAL
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31/05/2010 | 30/06/2010 |
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ACTIVOS
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||
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Fondos Disponibles
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3.874.602,57
|
4.298.371,63
|
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Inversiones
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3.679.030,80
|
3.189.351,87
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| Cartera de Créditos |
39.704.142,55
|
42.380.409,35
|
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Cuentas por Cobrar
|
437.977,26
|
519.721,51
|
| Bienes Realizables Adjudicados por Pago y de Arr. Mer. |
34.081,29
|
20.452,02
|
| Propiedades y Equipos |
1.623.269,81
|
1.628.809,52
|
|
Otros Activos
|
422.281,65
|
500.659,89
|
|
TOTAL ACTIVOS
|
49.775.385,93
|
52.537.775,79
|
| PASIVOS | ||
|
Obligaciones con el Público
|
30.539.681,03
|
32.537.288,09
|
|
Obligaciones Inmediatas
|
10.272,14
|
32.498,94
|
| Cuentas por Pagar |
944.946,07
|
1.127.384,46
|
| Obligaciones Financieras |
11.233.433,83
|
11.720.408,83
|
| Otros Pasivos |
136.631,79
|
87.183,44
|
| TOTAL PASIVOS |
42.864.964,86
|
45.504.763,76
|
| PATRIMONIO | ||
| Capital Social |
4.896.427,77
|
4.899.127,77
|
| Reservas |
710.238,45
|
710.238,45
|
| Otros Aportes Patrimoniales |
1.460.421,02
|
1.460.421,02
|
| Superávit por Valuaciones |
180.819,85
|
180.819,85
|
| Resultados |
(337.486,02)
|
(444.555,44)
|
| TOTAL PATRIMONIO |
6.910.421,07
|
7.033.012,03
|
| TOTAL PASIVOS MAS PATRIMONIO |
49.775.385,93
|
52.537.775,79
|
Estados de Resultados(actualizado al 1 de octubre 2010)
|
ESTADO DE RESULTADOS
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||
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31/05/2010
|
30/06/2010
|
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|
INGRESOS
|
||
|
Intereses y Descuentos Ganados
|
2.644.654,27
|
3.207.462,46
|
|
Comisiones Ganadas
|
6.265,71
|
6.368,16
|
| Utilidades Financieras |
2.708,77
|
3.200,65
|
|
Servicios Cooperativos
|
7.373,19
|
8.875,04
|
| Otros Ingresos Operacionales |
53.760,72
|
70.661,17
|
| Otros Ingresos |
227.524,53
|
129.779,07
|
|
Total Ingresos
|
2.942.287,19
|
3.426.346,55
|
|
EGRESOS
|
||
|
Intereses Causados
|
557.808,74
|
689.514,27
|
|
Provisiones
|
459.958,61
|
275.100,95
|
| Gastos de Operación |
1.639.195,02
|
1.988.310,63
|
| Otros Gastos y Perdidas |
117.372,75
|
117.404,42
|
| Impuestos y Participación a Empleados |
60.882,65
|
129.055,90
|
| TOTAL EGRESOS |
2.835.217,77
|
3.199.386,17
|
| RESULTADO |
107.069,42
|
226.960,38
|
Indicadores Financieros(actualizado al 1 de octubre 2010)
|
INDICADORES FINANCIEROS CONSOLIDADO
|
||
| 30/06/2010 | ||
|
RIESGO CREDITICIO
|
||
|
Cartera de Crédito Comercial Vencida
|
0,11%
|
|
|
Cartera de Crédito Consumo Vencida
|
0,33%
|
|
| Cartera de Crédito Vivienda Vencida |
0,11%
|
|
| Cartera de Crédito Microempresa Vencida |
1,81%
|
|
|
Provisiones
|
||
|
RENTABILIDAD
|
||
| Rendimiento del Patrimonio |
9,32%
|
|
|
Rendimiento del Activo
|
1,70%
|
|
|
LIQUIDEZ
|
||
| Fondos Disponibles/Depósitos a Corto Plazo |
14,25%
|
|
|
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
|
||
|
Gasto de Personal Estimados/ Activo Total más Contingentes
|
4,58%
|
|
| Gasto de Operación Estimados / Activo Total más Contingente |
8,27%
|
|
|
Activo Productivo / Pasivos con Costo
|
106,08
|
|
Patrimonio Técnico(actualizado al 1 de octubre 2010)
|
RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
|
||
|
30/11/2009
|
31/12/2009
|
|
|
RCONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL
|
||
|
Total Patrimonio Técnico Primario (A)
|
6.558.165,90
|
6.560.865,90
|
|
Total Patrimonio Técnico Secundario (B)
|
684.196,82
|
829.234,03
|
| A+B Patrimonio Técnico Total (C) |
7.242.362,72
|
7.390.099,93
|
|
Deducciones al Patrimonio Técnico Total (D)
|
-
|
-
|
|
C-D Patrimonio Técnico Constituido
|
7.242.362,72
|
7.390.099,93
|
|
ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
|
||
|
Activos Ponderados con 0,50
|
2.412.669,47
|
2.513.537,98
|
|
Activos Ponderados con 1,00
|
39.164.449,31
|
41.379.688,68
|
| Total Activos y Contingente Pondrados por Riesgo |
41.637.118,78
|
43.953.226,66
|
|
POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO
|
||
|
Patrimonio Técnico Requerido
|
3.747.340,69
|
3.955.790,40
|
| Excedente o Deficiencia de Patrimonio Técnico Requerido |
3.495.022,03
|
3.434.309,53
|
|
Activos Totales y Contingentes x 4%
|
2.005.266,95
|
2.113.789,50
|
Calificación de Activo de Riesgos(actualizado al 1 de octubre 2010)
|
CALIFICACIÓN DE ACTIVO DE RIESGO
|
|||||||
| COD. | TIPO DE RIESGO |
-
|
TOTAL
|
-
|
provisiones requeridas
|
-
|
provisiones constituidas
|
| A. |
Riesgo Normal
|
-
|
44.021.791,15
|
-
|
550.272,39
|
-
|
550.272,39
|
| B. |
Riesgo Potencial
|
-
|
403.192,48
|
-
|
76.606,57
|
-
|
76.606,57
|
| C. |
Riesgo Deficiente
|
-
|
230.595,22
|
-
|
112.991,66
|
-
|
112.991,66
|
| D. | Dudoso Recaudo |
-
|
163.928,52
|
-
|
131.142,81
|
-
|
131.142,81
|
| E. |
Perdidas
|
-
|
1.190.062,45
|
-
|
1.190.062,45
|
-
|
1.190.062,45
|
|
TOTAL
|
-
|
46.009.569,82
|
-
|
2.061.075,88
|
-
|
2.061.075,88
|
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